Entenda o Sistema de Amortizações Constantes (SAC)

O que é o SAC?

O Sistema de Amortizações Constantes (SAC) é uma forma de pagamento de empréstimos que permite ao devedor pagar uma dívida com parcelas decrescentes, juros decrescentes e amortização constante. Em outras palavras, a parcela paga a cada período inclui uma parte fixa para a amortização da dívida e uma parte variável para os juros, calculados sobre o montante da dívida restante.

Como funciona o SAC?

A cada período, a dívida é amortizada por uma quantia fixa, enquanto a parcela e os juros são calculados sobre o montante restante da dívida. Com o tempo, a dívida é gradualmente amortizada e, consequentemente, a parcela e os juros decrescem. Uma tabela de amortização pode ser usada para mostrar o montante da dívida restante, os juros e a amortização a cada período, permitindo ao devedor ver o progresso de seu pagamento.

Quando o SAC é uma boa escolha?

O SAC é uma opção popular para financiamentos de longo prazo, como empréstimos para imóveis ou carros. Além disso, o SAC é uma boa opção para aqueles que preferem parcelas mais baixas e previsíveis, pois as prestações decrescem ao longo do tempo. No entanto, é importante lembrar que, embora as parcelas decresçam, o valor total da dívida será maior do que se a parcela fosse constante, pois os juros são calculados sobre o montante restante da dívida.

Exemplo:

Imaginemos que você queira financiar um carro no valor de R$ 30.000,00 com uma taxa de juros de 6% ao ano e um prazo de 60 meses. Se optarmos pelo SAC, a parcela inicial será de R$ 565,00, incluindo R$ 500,00 para amortização da dívida e R$ 65,00 para juros. A cada período, o montante da dívida será amortizado por R$ 500,00 e a parcela e os juros serão calculados sobre o montante restante da dívida. Conforme a dívida é amortizada, a parcela e os juros decrescem, resultando em prestações mais baixas ao longo do tempo.

Tabela de Amortização SAC:

Mês	Montante da Dívida	Amortização	Juros	Parcela
1	29.500,00	500,00	65,00	565,00
2	29.000,00	500,00	60,50	560,50
3	28.500,00	500,00	56,03	556,03
4	28.000,00	500,00	51,48	551,48
5	27.500,00	500,00	46,86	546,86
6	27.000,00	500,00	42,17	542,17
7	26.500,00	500,00	37,41	537,41
8	26.000,00	500,00	32,58	532,58
9	25.500,00	500,00	27,69	527,69
10	25.000,00	500,00	22,73	522,73
11	24.500,00	500,00	17,71	517,71
12	24.000,00	500,00	12,62	512,62

Neste exemplo a seguir, o empréstimo é de R$ 25.000,00 e a taxa de juros é de 1% ao mês. A amortização é de R$ 2.083,33 por mês. Ao longo dos 12 meses, o montante da dívida e os juros diminuem, resultando em prestações mais baixas ao final do período. É importante destacar que a taxa de juros é uma das muitas variáveis que afetam o valor das prestações, e que o valor final das prestações pode ser diferente dependendo da instituição financeira escolhida, entre outros fatores.

Mês	Montante da Dívida	Amortização	Juros	Parcela
1	25.000,00	2.083,33	208,33	2.291,66
2	22.916,67	2.083,33	200,30	2.283,63
3	20.833,33	2.083,33	192,25	2.275,58
4	18.750,00	2.083,33	184,17	2.267,50
5	16.666,67	2.083,33	176,06	2.259,39
6	14.583,33	2.083,33	167,93	2.251,26
7	12.500,00	2.083,33	159,77	2.243,10
8	10.416,67	2.083,33	151,58	2.234,91
9	8.333,33	2.083,33	143,37	2.226,70
10	6.250,00	2.083,33	135,13	2.218,46
11	4.166,67	2.083,33	126,86	2.210,19
12	2.083,33	2.083,33	118,57	2.201,90

Observe como o montante da dívida e os juros decrescem ao longo dos 12 meses, resultando em prestações mais baixas ao final do período. A amortização, por sua vez, é constante em todos os meses.

A tabela de amortização SAC apresentada acima demonstra como o sistema de amortizações constantes funciona, permitindo que o devedor possa planejar e controlar seu orçamento com mais eficiência. Neste sistema, a parcela e o juros diminuem conforme uma progressão aritmética, enquanto a amortização é mantida constante, o que permite que o devedor possa pagar a dívida de forma mais fácil e equilibrada.

Ao escolher este sistema, é importante levar em consideração a sua capacidade financeira e seus objetivos, a fim de evitar dificuldades futuras. É fundamental ainda que a instituição financeira ofereça as melhores condições de pagamento, com taxas de juros competitivas e prazos adequados a sua realidade financeira.

Em resumo, a tabela de amortização SAC é uma ferramenta valiosa para quem deseja planejar e controlar sua dívida de forma eficiente, oferecendo maior segurança e tranquilidade para o pagamento do empréstimo.

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